Nell’approfondimento di oggi, l’ultimo prima della pausa estiva, parliamo di mutui.<\/p>\n\n\n\n
Il continuo rialzo dei tassi operato dalla BCE<\/a> nel tentativo di fermare la corsa dell\u2019inflazione ha determinato ripercussioni estremamente gravi per i cittadini, specialmente chi ha contratto mutui a tasso variabile. Gli effetti principali si stanno vedendo, infatti, sul rialzo delle rate di prestiti e finanziamenti, ma soprattutto su quelle ben pi\u00f9 onerose dei mutui.<\/p>\n\n\n\n L\u2019O.N.F. \u2013 Osservatorio Nazionale Federconsumatori che da anni monitora i costi dei mutui<\/a>, a tasso variabile e a tasso fisso, ha rilevato preoccupanti tendenze al rialzo, che hanno messo in ginocchio molte famiglie.<\/p>\n\n\n\n La situazione peggiore riguarda senza dubbio chi ha stipulato un contratto di mutuo a tasso variabile<\/strong>, magari approfittando delle condizioni vantaggiose degli ultimi anni. Nel caso di un mutuo a tasso variabile di 115.000 euro per 25 anni<\/strong>, la rata mensile ha subito un aumento medio del +44%<\/strong> rispetto al 2022 e del +64%<\/strong> rispetto al 2021. Questo si traduce, nel confronto con l\u2019anno precedente, in un aggravio di +212,43 euro al mese<\/strong>, ovvero +2.549,16 euro annui<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Si tratta di aumenti insostenibili per molte famiglie, anche alla luce del rincaro generalizzato dei prezzi, dall\u2019energia al settore alimentare, che ha fatto lievitare a dismisura il costo della vita.<\/p>\n\n\n\n Non va meglio sul fronte dei mutui a tasso fisso<\/strong>: ma in questo caso \u00e8 bene considerare che l\u2019aggravio nel confronto rispetto al 2022 \u00e8 solo ipotetico, in quanto considera la stipula effettuata a diverse condizioni contrattuali in momenti diversi. Nel dettaglio, stipulando un mutuo a tasso fisso oggi, si avrebbe una rata pi\u00f9 onerosa mediamente del 6%<\/strong> rispetto a quella di un mutuo a tasso fisso stipulato nel 2022, ma ancor pi\u00f9 impressionante \u00e8 il divario con la rata del 2021, che segna il +31%<\/strong>. Il costo di un mutuo a tasso fisso di 115.000 euro per 25 anni<\/strong> stipulato nel 2023, per esempio, mediamente \u00e8 pi\u00f9 alto di 9.916,20 euro<\/strong> rispetto al 2022. Ma l\u2019aumento pi\u00f9 allarmante si evidenza estendendo il confronto al 2021, ovvero prima che i tassi iniziassero la loro scalata: dal raffronto 2023\/2021 emerge un divario del costo complessivo per stipulare un mutuo a tasso fisso di 41.682,60 euro<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Federconsumatori propone diverse azioni: prevedere un ampliamento del fondo di solidariet\u00e0 Gasparrini<\/strong> per i mutui sulla prima casa, concedendo l\u2019accesso anche a chi \u00e8 in mora da oltre 90 giorni; permettere la rinegoziazione del mutuo con rate sostenibili<\/strong>, per esempio differendo il pagamento di una quota degli interessi aggiuntivi maturati, aggiungendo rate in coda al piano di ammortamento, rese cos\u00ec infruttifere di ulteriori interessi (per divieto di anatocismo); consentire la rinegoziazione o la surroga a tasso fisso<\/strong> (quella prevista dal Governo in Legge di Bilancio) anche ai morosi e ampliare la soglia Isee e il limite massimo del mutuo per fruire di tale opzione.<\/strong> Il tasso fisso dovr\u00e0 essere definito e aggiornato dal Governo sulla base delle decisioni assunte dalla BCE, dice l\u2019associazione.<\/p>\n\n\n\n Nei giorni scorsi l\u2019Associazione Bancaria Italiana ha reso noto un nuovo Memorandum, in cinque punti<\/a><\/strong>, dedicato alle tematiche di coloro che abbiano problemi conseguenti alle scelte di mutui a tasso variabile e alla crescita dei tassi di interesse conseguenti alle decisioni della BCE.<\/p>\n\n\n\n L\u2019ABI segnala, in modo semplice e immediato, le possibilit\u00e0 che oggi sono disponibili in Italia per le famiglie per ridurre l\u2019impatto del rialzo dei tassi di interesse sui mutui a tasso variabile.<\/p>\n\n\n\n Innanzitutto, l\u2019ABI raccomanda che ai primi segnali di possibili difficolt\u00e0 il titolare del mutuo si rivolga alla propria banca per valutare le possibili soluzioni per affrontare l\u2019aumento dei tassi di interesse: la banca fornir\u00e0 tutte le informazioni utili per comprendere le diverse opzioni e per valutare preventivamente gli impatti.<\/p>\n\n\n\n